A konvergencia programban a devizahitelesek megmentésére vonatkozó rész a probléma súlyához képest igen rövidre sikeredett – kevesebb mint 1 oldal a 86-ból. A kormány szerint a megmentés tárgyát képező hitelek száma, amivel a kilakoltatási moratórium július 1-je utáni lejártával szembe kell nézni, 117 ezer, a hitelek értéke 700 milliárd forint, az érintett ingatlanok száma pedig nagyságrendileg 100 ezer.

Mint írják, a pénzügyi szektorral most tavasszal egy olyan átfogó megállapodásra készülnek, mely a következő pontokra épül:

- A mostaninál kedvezőbb, rögzített (fixed) árfolyamon számolják majd ki a törlesztőrészletek. Az így felgyülemlő többlettartozást egy külön számlán vezetik, amire a kormány teljes garanciát vállal az árfolyam rögzítés időszakára. A kormány a hitel megmaradt futamidejére a felgyülemlett (extra) tartozás 25%-ig akar csak garanciát vállalni. Mint arról már korábban is szó esett, a kormányzat azt a lehetőséget sem zárja ki, hogy az árfolyam kedvező alakulása esetén a kezdetben felgyülemlett tartozás egyszerűen lenullázódik. A pontos árfolyamot, amin rögzítenék a részletek kiszámítását, a konvergencia program nem említi.

- Második elem, illetve megoldási lehetőség a mentőcsomagban, ha a bedőlt hitel mögött álló ingatlant az adós eladja. Ebben az esetben a kormány azt várná a bankoktól, hogy a pénzintézet átmeneti lakástámogatást biztosítson és engedje el azt a tartozást, ami az ingatlan eladási értéke felett megmarad. Tehát, ha a tulajdonos az adósság értékénél kevesebb összegért tud csak túladni lakásán, akkor a bank veszteségként írja majd le a különbözetet, legalábbis a kormány szándékai szerint. Arra már mi hívjuk fel a figyelmet, hogy ezzel a nagyvonalúsággal – ha a bankok elfogadják a javaslatot – megfelelő szabályozás híján könnyű lesz visszaélni.

- Harmadik elemként a kormány azoknak a vásárlóknak, akik a bedőlő hitelek biztosítékául szolgáló ingatlant megveszik, kamattámogatást biztosít. (Az euróhitel újbóli bevezetését nem említi a konvergencia program.)

Szakmai állásfoglalások ezzel a megoldással kapcsolatban:
Otthon Centrum: piactorzuláshoz vezet, ha csak a bedőlt hitelek mögötti ingatlanok vásárlására járna kedvezmény;
Az euró alapú hitel újbóli bevezetését szorgalmazza a Duna House

- Negyedik elem lesz a kormány elképzelései szerint a Nemzeti Eszközkezelő Társaság felállítása, amely a rászoruló családok ingatlanjait vagy egy hitelezőn keresztül vagy aukción szerzi meg, majd kiadja az addigi tulajdonosnak bérlakásként. Újdonság, hogy az eszközkezelő felállítását a komány most 2011 végére ígéri…

A devizahitelesek megmentéséhez a konvergencia programban sem uniós, sem hazai forrás nincs hozzárendelve.

Visszaélések lehetősége

Érdemes megemlíteni a kormány által javasolt megoldási elemekkel kapcsolatban a visszaélés lehetőségének kockázatát, hiszen egy jól képzett stróman segítségével nem lesz túl bonyolult többszörösen kijátszani a rendszert. Első lépésben olcsón el kell adni az ingatlant, amire a vevő állami támogatást kap. Ha a vételár kevesebb, mint az adósság, akkor az adós rögtön jól jár, a fennmaradó tartozást a bank elméletileg elengedi. Ezt követően a kormány javaslata szerint az adós még átmeneti lakástámogatást is kapna a banktól. Ha minden jól megy, és a lakásárak ismét emelkednek, akkor pár év múlva a stróman visszafizetheti a támogatott hitelt, magasabb áron eladhatja a szóban forgó lakást, és kereshet néhány milliót a bank és az állam kárára. Az ilyen visszaéléseket teljes mértékben nem lehet kiküszöbölni legfeljebb csak visszaszorítani - például kötelező licittel és az állami támogatás visszafizetésnek kötelezettségével eladás esetén.

A teljes konvergencia programot itt érheti el (angolul)